Pag-unawa sa Insolvency ng Bangko at ang Papel ng Deposit Insurance
Ang mga bangko ay maaaring maging insolvent sa dalawang pangunahing paraan: normal insolvency at cash flow insolvency. Ang normal na insolvency ay nangyayari kapag ang mga pananagutan ng bangko ay mas mataas kaysa sa mga ari-arian nito, kadalasang dulot ng mga customer na hindi nakakabayad ng kanilang mga utang. Halimbawa, kung ang mga nangutang sa bangko ay hindi makabayad, maaaring kailanganing bawasan ng bangko ang halaga ng mga utang na ito, na nagreresulta sa pagbaba ng mga ari-arian nito. Kung ang halaga ng mga masamang utang ay lumampas sa equity ng mga shareholder ng bangko, ang bangko ay nagiging insolvent. Ang cash flow insolvency, sa kabilang banda, ay nangyayari kapag ang bangko ay hindi makabayad ng mga utang nito sa tamang oras, kahit na ang mga ari-arian nito ay mas mataas kaysa sa mga pananagutan. Ito ay kadalasang resulta ng bank run, kung saan maraming customer ang sabay-sabay na nagwi-withdraw ng kanilang mga deposito, na nagiging sanhi ng pagkaubos ng liquid assets ng bangko.