Ang mga bangko ay maaaring maging insolvent sa dalawang pangunahing paraan: normal insolvency at cash flow insolvency. Ang normal na insolvency ay nangyayari kapag ang mga pananagutan ng bangko ay mas mataas kaysa sa mga ari-arian nito, kadalasang dulot ng mga customer na hindi nakakabayad ng kanilang mga utang. Halimbawa, kung ang mga nangutang sa bangko ay hindi makabayad, maaaring kailanganing bawasan ng bangko ang halaga ng mga utang na ito, na nagreresulta sa pagbaba ng mga ari-arian nito. Kung ang halaga ng mga masamang utang ay lumampas sa equity ng mga shareholder ng bangko, ang bangko ay nagiging insolvent. Ang cash flow insolvency, sa kabilang banda, ay nangyayari kapag ang bangko ay hindi makabayad ng mga utang nito sa tamang oras, kahit na ang mga ari-arian nito ay mas mataas kaysa sa mga pananagutan. Ito ay kadalasang resulta ng bank run, kung saan maraming customer ang sabay-sabay na nagwi-withdraw ng kanilang mga deposito, na nagiging sanhi ng pagkaubos ng liquid assets ng bangko. Ang deposit insurance ay may mahalagang papel sa pagpapanatili ng katatagan ng pananalapi sa pamamagitan ng pagprotekta sa mga pondo ng mga depositor sa kaso ng pagkabangkarote ng bangko. Sa mga bansa na may insurance sa deposito, kung ang isang bangko ay nagiging insolvent, ang mga depositor ay binabayaran hanggang sa isang tiyak na limitasyon, na pumipigil sa panic at pagtakbo sa bangko. Ang insurance na ito ay tumutulong sa pagpapanatili ng tiwala ng publiko sa sistema ng pagbabangko, dahil alam ng mga depositor na ligtas ang kanilang pera kahit na mabigo ang kanilang bangko. Ang unang sistema ng insurance sa deposito ay itinatag sa Estados Unidos noong Great Depression upang maiwasan ang mga pagtakbo sa bangko na nag-ambag sa krisis sa ekonomiya. Gayunpaman, ang insurance sa deposito ay maaari ring magdulot ng mga hindi inaasahang resulta, tulad ng panganib na moral. Kapag ang mga depositor ay sigurado na makukuha ang kanilang pera, mas kaunti ang kanilang insentibo na subaybayan ang pag-uugali ng kanilang bangko, na maaaring mag-udyok sa mga bangko na kumuha ng mas mapanganib na mga pamumuhunan. Ito ay maaaring magdulot ng kawalang-tatag sa pananalapi, tulad ng nakita sa U.S. Krisis sa Pagtitipid at Pautang noong 1980s. Ipinakita ng mga pag-aaral na ang tahasang seguro sa deposito ay minsang maaaring makasama sa katatagan ng bangko, lalo na sa mga kapaligiran na may deregulated na mga rate ng interes at mahina ang pangangasiwa ng institusyon. Samakatuwid, habang ang insurance sa deposito ay naglalayong maiwasan ang mga pagtakbo sa bangko, maaari rin itong hindi sinasadyang mag-udyok ng mapanganib na pag-uugali mula sa mga bangko.
  • Articles
  • Pag-unawa sa Insolvency ng Bangko at ang Papel ng Deposit Insurance
1 / 3

Pag-unawa sa Insolvency ng Bangko at ang Papel ng Deposit Insurance

Ang mga bangko ay maaaring maging insolvent sa dalawang pangunahing paraan: normal insolvency at cash flow insolvency. Ang normal na insolvency ay nangyayari kapag ang mga pananagutan ng bangko ay mas mataas kaysa sa mga ari-arian nito, kadalasang dulot ng mga customer na hindi nakakabayad ng kanilang mga utang. Halimbawa, kung ang mga nangutang sa bangko ay hindi makabayad, maaaring kailanganing bawasan ng bangko ang halaga ng mga utang na ito, na nagreresulta sa pagbaba ng mga ari-arian nito. Kung ang halaga ng mga masamang utang ay lumampas sa equity ng mga shareholder ng bangko, ang bangko ay nagiging insolvent. Ang cash flow insolvency, sa kabilang banda, ay nangyayari kapag ang bangko ay hindi makabayad ng mga utang nito sa tamang oras, kahit na ang mga ari-arian nito ay mas mataas kaysa sa mga pananagutan. Ito ay kadalasang resulta ng bank run, kung saan maraming customer ang sabay-sabay na nagwi-withdraw ng kanilang mga deposito, na nagiging sanhi ng pagkaubos ng liquid assets ng bangko.

Back
FAQAbout PeraWise
Privacy PolicyTerms of Service